Страховка ипотеки в втб 24 стоимость

Содержание
  1. Страхование ипотеки в ВТБ — взвешиваем плюсы и минусы
  2. Ипотечное страхование в ВТБ Страхование
  3. Преимущества ипотечного страхования
  4. Страховые тарифы
  5. Калькулятор страхования ипотеки
  6. Специальные предложения компании
  7. Ипотечное страхование со скидкой в 25%
  8. Преимущество для ипотеки 2.0
  9. Отзывы
  10. Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы
  11. Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»
  12. От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»
  13. Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования
  14. Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?
  15. Страхование ипотеки в ВТБ
  16. Обязательно ли страховаться?
  17. Жизнь
  18. Имущество
  19. Титул
  20. Сколько стоит страховой полис?
  21. Как оформить страховку?
  22. Что потребуется?
  23. Пошаговые действия
  24. Где оформить страховку?
  25. Альфа Страхование
  26. РЕСО-гарантия
  27. ВСК
  28. Компания МАКС
  29. Ренессанс
  30. Ингосстрах
  31. Согаз
  32. Росгосстрах
  33. “Согласие”
  34. Какую выбрать?
  35. Ипотечное страхование в ВТБ 24 – виды, стоимость, правила
  36. Обязательна ли страховка
  37. Виды страхования
  38. Плюсы и минусы
  39. договора
  40. Необходимые документы
  41. Сколько стоит страховка
  42. Страховые компании-партнеры ВТБ24
  43. При страховом случае
  44. Возможен ли возврат страховки
  45. Страховка при ипотеке:
  46. Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

Страхование ипотеки в ВТБ — взвешиваем плюсы и минусы

Страховка ипотеки в втб 24 стоимость

Оформляя ипотеку, клиенты оформляют ипотечное страхование. Этот страховой продукт востребован клиентами кредитных организаций, выдающих ипотеку. В СК ВТБ страхование ипотеки заслуживает особенного внимания.

Страховщик предлагает прозрачные условия. При невысокой стоимости страховки она надежно защищает финансовые интересы Застрахованного и его родственников.

Ипотечное страхование в ВТБ Страхование

СК ВТБ Страхование входит в число лидеров ипотечного страхового рынка РФ. Это стало возможным благодаря востребованным страховым продуктам, выгодным тарифам и заинтересованности страховой группы ВТБ в расширении круга клиентов. Потому ВТБ Страхование предлагает ипотечные страховки не только рядовым гражданам страны, но и военнослужащим.

Ипотечное страхование в ВТБ

Оформление ипотечной страховки в ВТБ обеспечит надежную страховую защиту Заемщика:

  • при оформлении ипотеки;
  • в период ее выплаты.

А значит, благодаря полису ВТБ, при любых, даже самых неблагоприятных условиях, клиент сможет выполнить свои кредитные обязательства перед кредитующей финансовой организацией.

Комплексные ипотечные страховые продукты в ВТБ Страхование предоставляет страховую защиту:

  • купленной квартиры или отдельного строения от повреждений и полной потери;
  • имущества от потери прав собственности (титульное);
  • жизни и здоровья заемщика кредита, как от болезни, так и от несчастного случая.

Если c Застрахованным лицом на протяжении действия договора наступает страховой случай, ВТБ Страхование обязуется выплатить страховое возмещение кредитующей организации, выдавшей ипотеку. Размер страховой выплаты будет соответствовать реальному ущербу, но в пределах страховой суммы, определенной страховым договором с ВТБ.

В случае, когда размер страховой выплаты по н/с больше суммы неисполненных клиентом обязательств, часть денег, оставшуюся после погашения долга по ипотеке, компания выплатит Застрахованному лицу или его Выгодоприобретателям (наследникам).

Преимущества ипотечного страхования

Страхование ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. Компания ВТБ Страхование:

  • является лидером российского рынка ипотечного страхования;
  • имеет большую региональную сеть и представлена в 64 регионах РФ;
  • предлагает программы, условия которых полностью соответствует требованиям кредитных учреждений, выдающих ипотеку;
  • имеет высокие рейтинги надежности от международных и российских рейтинговых агентств.

Используя калькулятор ВТБ страхование квартиры по ипотеке, можно заранее узнать стоимость полиса.

Страховые тарифы

Чтобы рассчитать стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24, специалистами используются специальные тарифы. Так, стоимость страховки по комплексному договору в ВТБ составит 1% от страховой суммы.

Страхование в ипотечной сделке

Особенности комплексной ипотечной страховки в ВТБ:

  • срок страхования соответствует сроку кредитного договора и может составлять 1 — 30 лет;
  • чтобы оформить договор, необходимо предоставить информацию обо всех сделках, проводившихся с недвижимостью ранее. Это необходимо, чтобы проверить ее чистоту с юридической стороны;
  • не нужно проходить медицинское обследование, если страховая сумма по полису для клиентов до 45 лет — не более $500 тыс., для клиентов 46-55 лет — не более $400 тыс., больше 56 лет — не более $300 тыс.;
  • предлагает гибкие условия заключения договоров;
  • индивидуально подходит к каждому клиенту.

Калькулятор страхования ипотеки

Чтобы рассчитать стоимость программы, можно использовать калькулятор страхования ипотеки в ВТБ.

Как выглядит калькулятор страхования ипотеки в ВТБ

Страховая премия зависит от:

  • технического состояния недвижимости, которая страхуется;
  • срока договора;
  • количества полных лет, состояния здоровья, рода деятельности Страхователя;
  • сколько раз проводились сделки со страхуемой недвижимостью.

Калькулятор страхования ипотеки ВТБ 24 работает очень просто. Нужно лишь ввести данные и получить готовый результат. С помощью нескольких движений можно узнать стоимость страхования ипотеки в ВТБ Страхование.

Специальные предложения компании

В страховой компании ВТБ страхование ипотеки осуществляется по нескольким страховым продуктам. Она подготовила ряд выгодных предложений, которые наверняка заинтересуют клиентов, оформляющих ипотеку.

Ипотечное страхование со скидкой в 25%

Компания ВТБ готова сделать выгодное предложение клиентам, которые оформляют ипотечную страховку и готовы сделать единовременную оплату на 3 или 5 лет. Для таких клиентов стоимость полиса будет ниже на 25%.

Ипотечное страхование со скидкой в 25%

Данное предложение выгодно клиентам, т.к.:

  • страховой взнос оплачивается единовременно за 3 или 5 лет вперед;
  • понижается стоимость полиса;
  • договор фиксирует страховую сумму.

Преимущество для ипотеки 2.0

Если страховая сумма по базовым продуктам страхования ипотеки в ВТБ Страхование приравнивается к объему задолженности клиента по кредитному договору, то новый продукт компании «Преимущество для ипотеки 2.0» формирует более крупный денежный резерв. Он равен полной стоимости застрахованной недвижимости.

Таким образом, если произойдет страховой случай, клиент получит финансовую поддержку, которая позволит ему:

  • купить аналогичную недвижимость;
  • сделать ремонт в собственной и соседской квартире;
  • получить денежную выплату при травматизме, и даже при потере работы.

Объектами страхования являются:

  • имущество;
  • гражданская ответственность;
  • жизнь и трудоспособность;
  • работа;
  • титул.

Отзывы

Мы с мужем брали квартиру в ипотеку. Выбирали, где дешевле страхование ипотеки в ВТБ Страховании увидели самое выгодное предложение. И не прогадали. Спустя восемнадцать месяцев муж получил травму в ДТП и стал инвалидом, не смог больше работать. Если бы не полис от ВТБ, мы бы потеряли квартиру.

А так, компания выполнила свои обязательства и погасила банку всю сумму оставшегося долга.

Так что не ищите, где страховка дешевле. Обращайтесь к надежному страховщику — компании ВТБ. Она выполняет свои обязательства, если наступит страховое событие.

Только в этом случае ваша защита будет полноценной.

Источник: https://myvtbins.ru/vidy/strahovanie-ipoteki

Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы

Страховка ипотеки в втб 24 стоимость

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

  • Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
  • Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
  • Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования

  • срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
  • стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
  • страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
  • возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
  • образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
  • техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
  • количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
  • иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

ВТБ

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

РЕСО

  • Конструктив — 0.1%
  • Жизнь и здоровье — 0,26%
  • Титул — 0,25%

Росгосстрах

  • Конструктив — 0,17
  • Жизнь и здоровье — 0,28%
  • Титул — 0,15%

Ингосстрах

  • Конструктив — 0,14
  • Жизнь и здоровье — 0,23%
  • Титул — 0,2%

Согаз

  • Конструктив — 0,1
  • Жизнь и здоровье — 0.17%
  • Титул — 0,8%

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Вам также может понравиться

Источник: https://ipoteker.ru/stoimost-strahovanija-pri-ipoteke-v-vtb-24-gde-deshevle/

Страхование ипотеки в ВТБ

Страховка ипотеки в втб 24 стоимость

При оформлении ипотечного кредитования важно предварительно застраховать недвижимость — данный параметр обусловлен 102-ФЗ и является обязательным условием многих банков, предоставляющих финансовые средства на покупку жилья. В данной статье речь пойдет о страховом полисе ВТБ, его стоимости и основных нюансах оформления.

Обязательно ли страховаться?

Без наличия специального полиса имущественного страхования ни одна кредитная организация не выдаст ипотеку. Данный документ является своеобразной защитой финансового учреждения от рисков, связанных с неуплатой ипотечного долга.

Также страховка имеет особое значение и для самого клиента, поскольку может защитить его от существенных расходов в случае порчи и уничтожения имущества.

Благодаря полису компания “покрывает” все основные риски кредитора, при этом заемщик получает гарантированное финансовое обеспечение в случае возникновения страховых случаев.

Обязательная страховка предусмотрена только для самого объекта недвижимости, то есть приобретаемой квартиры.

Заемщик вправе также застраховать собственную жизнь или воспользоваться комплексным предложением и получить полис по нескольким видам страхования.

Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

Жизнь

Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

  1. При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;
  2. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;
  3. При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.

Таким образом, сами заемщики нередко заинтересованы в оформлении страхования жизни при получении кредита в ВТБ.

Имущество

Данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки, причём данное правило действует для всех финансовых организаций.

Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно.

Титул

Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая заемщикам дополнительные правовые гарантии.

Сколько стоит страховой полис?

Стандартная стоимость страхового полиса зависит от ряда важных условий:

  • Стоимости приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
  • От количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
  • Общего размера займа;
  • Оценки общего состояния имущества;
  • Учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

Комплексная ипотечная страховка предлагается банком ВТБ за 1% от страховой суммы.

Точный расчёт страхового полиса производится индивидуально для каждого клиента, при этом учитываются все перечисленные факторы.Общий расчет стоимости производится специалистам в страховой компании или непосредственно сотрудником банка.

Как оформить страховку?

Страховой полис, оформляемый при выдаче ипотеки в ВТБ 24, документально оформляется в виде комплексного договора. Срок действия страховки полностью зависит от периода, на который была взята ипотека. Стандартные сроки составляют от 1 года до 30 лет.

Что потребуется?

Предварительно заемщику необходимо сделать копии всех важных страниц документа, удостоверяющего личность, а также пройти медицинское обследование. В офисе банка потребуется заполнить стандартную анкету — только после рассмотрения данного документа будет составлен договор с перечислением выбранных страховых рисков.

Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

  1. Паспорт клиента;
  2. СНИЛС;
  3. Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;
  4. Оригинал трудовой книжки;
  5. Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;

Полный пакет документов позволяет получить ипотеку в ВТБ на выгодных условиях.

Перед тем как начать собирать полный пакет документов необходимо детально ознакомиться с онлайн калькулятором и заранее рассчитать собственные финансовые возможности по оплате ежемесячного кредита.

Перед процедурой предоставления документов потребуется оформить специальную анкету в ипотечном центре. Сотрудники банка детально изучают потенциального клиента и его финансовые возможности и только после этого решают, одобрить кредит или нет. Только когда поступит звонок из банка о положительном решении клиенту необходимо начинать собирать стандартный пакет документов.

Бланк анкеты, а также дополнительной ипотечной документации можно скачать на официальном сайте ВТБ.

Пошаговые действия

Оформление страховки по ипотеке банка ВТБ производятся следующим образом:

  1. Будущему заемщику необходимо обратиться непосредственно в банк ВТБ для заполнения анкеты. В стандартной анкете содержится 10 страниц — скачать документацию можно на официальном сайте банка.
  2. Сотрудник банка предложит выбрать необходимую страховую компанию из общего списка. Для этого необходимо заранее изучить особенности данных организаций.
  3. Клиенту необходимо будет ознакомиться с самыми популярными предложениями по страхованию и выбрать наиболее подходящий вариант полиса. К примеру, можно выбрать комплексный страховой продукт, военную ипотеку и так далее.
  4. Важно выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Основная сумма страховки может вноситься по частям, а также полностью.
  5. Необходимо подготовить полный перечень документации и передать его банковскому работнику. Далее сотрудники ВТБ детально проверяют каждую справку и документ на подлинность.
  6. Кредитный специалист производит официальный расчет страховки и озвучивает клиенту стоимость полиса.
  7. Далее производится непосредственно оплата страховки. При этом если клиент выбирает страховку ВТБ, оплатить его можно прямо на сайте. Документация по оплате приходит на электронную почту клиента, в любое время документ можно распечатать и совершить оплату.

Где оформить страховку?

При оформлении ипотеки в ВТБ клиент вправе обратиться за оформлением страховки не только в данную организацию, но и воспользоваться предложением других компаний, осуществляющих процедуру страхования. При этом страховая защита обеспечивается предварительно аккредитованными страховыми компаниями.

“Аккредитация” производится банком ВТБ для дополнительной надежности — банк должен быть уверен в том, что компания может полностью реализовать свои обязательства при наступлении страхового случая.

Существует перечень проверенных и надежных организаций, которые имеют официальное разрешение на оформление страховки от ВТБ.

Перед оформлением важно детально изучить условия данных организаций и выбрать необходимый вариант.

На сегодняшний день существует огромный перечень организаций, предоставляющих услуги страхования, полностью соответствующие требованиям банка:

Альфа Страхование

Данная организация существует достаточно давно — с 1992 года и является одним из самых надежных и крупнейших российских страховщиков. Компания имеет лицензию на предоставление множества видов страховых продуктов — страхование жизни, автострахование и так далее.

Организация получила аккредитацию от Сбербанка России и является одной из самых популярных систем, предоставляющих услуги по страховке. По официальным данным рейтингового агентства данная компания входит в основную десятку лидеров страхового рынка России.

Компании был присвоен высокий рейтинг надежности — «А++», при этом специальное международное агентство Fitch Ratings официально подтвердило высокую финансовую надежность предприятия.

РЕСО-гарантия

Компания также функционирует на рынке страховых услуг достаточно длительное время — с 1991 года и осуществляет ряд услуг, связанных с различными продуктами страхования, а также делопроизводством.

На территории России расположено более 800 офисов компании, благодаря чему услуги организации являются довольно популярными среди страховщиков. Официальная лицензия позволяет вести деятельность по организации более 100 видов страховых продуктов.

При этом деятельность компании может быть связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц, а также организаций.

ВСК

Деятельность структуры также началась ещё в 90-х годах. овая организация, аббревиатура которой расшифровывается как “Всероссийская страховая компания” предоставляет стандартные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Одним из важнейших направлений деятельности является обеспечение страхования военной ипотеки, а также личного имущества и медицинского страхования.

Компания МАКС

предоставляет обширный перечень страховых услуг и существует на рынке страхования с 1992 года. Организация предоставляет услуги по имущественному страхованию, в том числе КАСКО и ОСАГО, а также медицинского страхования граждан.

Ренессанс

Включает в себя группу достаточно известных страховых организаций, деятельность которых ведется с 1992 года. Здесь предоставлены более 250 видов самых разнообразных программ современных “видов” страхования.

Ингосстрах

овое агентство по страхованию, является лидирующей организацией по размеру итоговой суммы страховых выплат. Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины. Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.

Клиентам предоставлены все виды стандартных страховых услуг, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

Согаз

Компанияявляется дочерним представительством Газпрома и ведет свою деятельность ещё с 90-х годов. Универсальная страховая компания является одной из лидирующих организаций по обеспечению страховых услуг и прочно занимает в рейтинге второе место.

Росгосстрах

Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий. Организация осуществляет услуги по обеспечению обязательного личного страхования, автострахования и множества других услуг. Деятельность ведут около 3000 агентств, услугами которых пользуются около 25 миллионов человек.

Специально независимое рейтинговое агентство присваивает компании наивысшую степень надежности — «А++».

“Согласие”

Общество с ограниченной ответственностью “Согласие”ведет свою деятельность еще с 1985 года.

Данная организация оказывает услуги по 90 видам страховых услуг, деятельность осуществляется на всей территории Российской Федерации. Компания насчитывает более 600 официальных подразделений.

Компании был присвоен наивысший уровень надежности — «А++», также в 2009 году компания победила в премии “Знак качества”.

Какую выбрать?

Клиенту важно выбрать страховую компанию, которая полностью соответствует стандартным требованиям банка ВТБ. При этом важно учитывать следующие “критерии” деятельности компании:

  1. Опыт предоставления страховых услуг организациям и частным лицам не менее 3 лет;
  2. Обязательное наличие лицензии на осуществление процедуры страхования;
  3. Отсутствие любых просроченных долговых обязательств перед кредиторами и различными бюджетными фондами;
  4. Сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.

Если компания не соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, банк ВТБ вправе исключить её из перечня рекомендованных.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/strahovanie-ipoteki-v-vtb/

Ипотечное страхование в ВТБ 24 – виды, стоимость, правила

Страховка ипотеки в втб 24 стоимость

Страхование является одним из условий оформления ипотеки. Конечно, стоимость займа от этого значительно увеличивается. А ведь зачастую приходится приобретать сразу несколько страховых полисов.

Что поделаешь, так финансовые организации минимизируют риски невозврата ссуженных средств. Ипотечное страхование в ВТБ24 преследует ту же цель.

При этом такой договор оформляется одновременно с кредитом на жильё.

Обязательна ли страховка

Закон требует, чтобы заёмщик страховал только объект залога (приобретаемую недвижимость) от полного уничтожения и повреждения. Прочие виды страхования кредитополучатель вправе оформить только при желании.

Если будет принято положительное решение банка о предоставлении займа, такое страхование приобретёт статус комплексного.

В этом случае в поисках ответа на вопрос: «Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ24?» – отталкиваться следует от преимуществ, которые заёмщик получит в результате заключения нескольких договоров страхования. О них речь пойдёт ниже, а сейчас разберем не менее важный момент.

В начале июня 2016 года вступило в силу распоряжение Центробанка, устанавливающее так называемый период охлаждения – 5 дней. На протяжении этого времени клиент имеет право отказаться от полиса страхования и потребовать возврат выплаченной суммы.

Страховщик при этом может удержать часть полученных средств при условии вступления в силу договора страхования.

Период охлаждения действителен при страховании жизни, имущества, от болезней и несчастных случаев.

Нередко приобретение таких полисов является одним из условий выдачи ипотечных кредитов, соблюдение которого уменьшает процентную ставку по ссудам.

Банкиры опасаются, что заёмщик, рассматривая вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ24, сделает выбор в пользу менее затратного варианта сразу после заключения договора. Особенно если условия, выдвигаемые рекомендуемым банком страховщиком, покажутся клиенту чересчур обременительными – тогда он попытается обратиться в другую страховую компанию.

Однако самостоятельный выбор страховщика следует проводить осторожно, поскольку процедуру аккредитации подобных компаний никто не отменял. Так, страховка на ипотеку в ВТБ24 может быть не принята, если выбранная клиентом компания не соответствует требованиям банка-кредитора.

Виды страхования

Ипотечный рынок не может существовать без страховых услуг. Они являются одним из видов стабилизирующих противовесов рискам такого вида кредитования. Именно поэтому в группу компаний ВТБ входит страховщик имущества и здоровья «ВТБ Страхование». Работает компания в данном секторе отечественного финансового рынка с 2000 года.

Список оказываемых ею услуг можно найти на официальном сайте «ВТБ Страхование» на странице страхования ипотеки:

  • Страхование приобретаемого строения/квартиры на случай утраты или повреждения. Касается оно следующих рисков:
    • противоправные/злоумышленные действий третьих лиц;
    • наезд транспортных средств;
    • падение летательных аппаратов либо их обломков и прочих предметов;
    • просадка грунта, выход подпочвенных вод;
    • стихийные бедствия;
    • повреждение водой;
    • взрыв паровых котлов;
    • взрыв бытового газа;
    • удар молнии;
    • пожар.
  • Титульное страхование. Оно подразумевает страхование утраты имущества в результате ограничения или прекращения права собственности.
  • Страхование жизни при ипотеке в ВТБ24 – в этом случае компания предлагает следующий перечень подобных услуг:
    • «Максимум». Данная программа – одна из разновидностей инвестиционного страхования жизни. Возврат средств гарантируется в стопроцентном объёме. Если инвестиция будет произведена удачно, возможно увеличение денежного капитала.
    • «Близкие люди». Страховка жизни при ипотеке в ВТБ24 по этой программе позволяет накопить капитал для последующей передачи его прямым наследникам.
    • «Персональный план». Эта программа тоже является одним из видов накопительного страхования жизни. Она позволяет накопить крупную сумму к важному событию, например, к выходу на заслуженный отдых. В случае утери дееспособности до окончания договора страхователь освобождается от выплат взносов, однако получает при этом страховую сумму в полном объёме.
    • «На вырост». Помимо накопления денежных средств на первоначальный взнос по жилищному займу, страховой капитал можно будет направить на обучение ребёнка и т.д.

После заключения договора страхования квартиры по ипотеке в ВТБ24, а также заложенного имущества клиент должен будет ежеквартально или ежегодно вносить страховые выплаты. Их размер – величина производная от следующих параметров:

  • количества ранее проведённых сделок купли/продажи с данной недвижимостью;
  • технического состояния квартиры;
  • периода страхования.

В целом же срок договора страхования приобретаемой в ипотеку квартиры может достигать 30 лет.

Плюсы и минусы

Комплексное страхование ипотеки ВТБ24 предоставляет заёмщику следующие преимущества:

  • Гибкие условия страхования. Учитываются индивидуальные особенности каждого обратившегося за услугой клиента. В частности, отсутствует необходимость в медицинском обследовании:
    • если страховая сумма не больше $500 тысяч;
    • для клиентов в возрасте 46-55 лет, объём страховки которых не превышает $400 тысяч;
    • для заемщиков старше 55 лет со страховой суммой до $300 тысяч.
  • Страховое покрытие включает все возможные риски, в том числе ограничение и прекращение права собственности.
  • Размер выплаты при повреждении имущества равен действительному уровню затрат на его восстановление.
  • Обеспечение равных возможностей для страхования жилья, приобретённого в новостройке или купленного на вторичном рынке.

Из недостатков комплексного страхования при получении ипотеки в ВТБ24 можно выделить:

  • относительно высокую стоимость комплексной программы;
  • к предмету залога и, соответственно, страховки выдвигается ряд требований.

договора

Оформление договора производится в письменном виде. Предмет соглашения – риски, которые при возникновении будут покрываться страховкой. В договоре ипотечного страхования по займу от ВТБ24 обязательно указываются реквизиты сторон-подписантов. Если выгодоприобретателем по условиям соглашения является страхователь, ему посвящаются отдельные строки.

В стандартном договоре содержится минимальный перечень рисков, покрываемых страховкой. Они приведены выше. Сокращению список не подлежит, его можно только дополнять.

Например, в полисе страхования здоровья и жизни кредитополучателя указываются 3 обязательных страховых случая (2 вида утраты трудоспособности и смерть).

Но, по настоянию страхователя, к этому перечню может быть добавлен пункт «потеря рабочего места».

В договоре страховым случаем признаётся факт отсутствия у страхователя денежных средств на момент предъявления выгодоприобретателем требования о погашении ипотечного займа.

При наступлении страхового случая клиент обязан проинформировать банк. Возмещение убытков регламентируется санкциями статьи 949 Гражданского кодекса.

Срок действия полиса страхования – не меньше 1 года.

На протяжении срока кредитования клиент вправе сменить страховщика либо расторгнуть страховое соглашение.

Всё это указывается в договоре страховки. В нём же прописан ещё один немаловажный момент, который следует знать: нормы унифицированных правил страхования ипотеки имеют второстепенное значение перед положениями каждого конкретного договора.

Необходимые документы

Основанием для составления договора страхования является получение банком заявления-анкеты от соискателя займа. Для оформления страховки необходимо представить:

Страховая компания имеет право проверить юридическую чистоту сделки. С этой целью она может запросить документы бывших владельцев жилья. В их числе могут быть выписка из домовой книги и карточка лицевого счёта собственника.

Сколько стоит страховка

Во что обойдётся заёмщику страховка, зависит от периода гарантированной защиты, размера страховой суммы и величины ставки. Кроме того, есть факторы, также влияющие на стоимость страхования ипотеки в ВТБ24:

  • состояние здоровья кредитополучателя;
  • возраст клиента;
  • срок действия полиса;
  • выбранные риски;
  • участие недвижимости в иных сделках.

Отдельного рассмотрения в этом плане заслуживает состояние недвижимого имущества.

Так, цена страховки зависит также от:

  • продолжительности эксплуатации здания;
  • наличия/отсутствия деревянных частей в конструкции сооружения. Это влияет на уровень пожарной безопасности;
  • состояния внутренней отделки помещения;
  • оценки недвижимости. Проводить её должен независимый эксперт.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ24, продемонстрируем на примере по условиям страхового продукта «ПреИмущество для ипотеки». Для лучшего понимания возьмём следующие конкретные цифры:

  • стоимость принадлежащей клиенту квартиры – 5 млн рублей;
  • размер ипотечного кредита – 3 млн рублей;
  • объём собственных внесённых заёмщиком средств – 2 млн рублей.

Задолженность клиента перед финансовым учреждением, возникшая при наступлении страхового случая (3 млн рублей), будет покрыта базовым ипотечным страхованием.

Денежные средства в размере 2 млн рублей (при условии, если имущество погибнет полностью) он получит наличными или на свой расчетный счёт.

При этом страхование по программе «ПреИмущество для ипотеки» обойдётся заёмщику всего в 1800 руб. в год.

Страховые компании-партнеры ВТБ24

Выбирая страховщика, необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает банк ВТБ24 по ипотеке. Прежде чем внести страховую компанию в перечень партнёров, банкиры тщательно проверяют чистоту проведения сделок и ее финансовое состояние. Организации, которые не проходят проверку, просто отсеиваются.

К страховой компании предъявляются следующие требования:

  • деятельность ведётся без нарушения законодательных актов;
  • обязательства перед бюджетом строго выполняются, налоги выплачиваются;
  • период работы в сегменте страховых услуг финансового рынка – более трёх лет.

И, конечно же, аккредитованные от ВТБ24 страховые компании должны иметь лицензию по ипотеке. В их число в настоящий момент входит 23 организации. Назовём лишь некоторые из них:

  • «ВТБ Страхование»;
  • «Альфа Cтрахование»;
  • «Ренессанс страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «УРАЛСИБ»;
  • «Югория»;
  • «Спасские ворота».

Если же в списке страховых компаний, сотрудничающих с ВТБ24 по ипотеке, подходящей по тем или иным критериям организации клиент не найдёт, банк готов пойти ему навстречу и внести в вышеуказанный перечень выбранного им страховщика. Но это будет возможно при соответствии страховой компании общим требованиям ВТБ24 к подобным учреждениям и их финансовой устойчивости. Банк отводит себе на проверку страховой компании 21 рабочий день.

При страховом случае

Особенностью работы страховых компаний является то, что, независимо от срока давности заключения договора и объёма уже выплаченных взносов, они обязаны по факту наступления страхового случая выплатить всю указанную в договоре сумму.

Итак, выплата проводится при:

  • смерти заёмщика. Тогда ипотека погашается компанией полностью;
  • полном уничтожении объекта кредитования. Компанией выплачивается остаток по займу;
  • нанесении имуществу ущерба. В этом случае размер страховой выплаты равен размеру ущерба.

Если страховая сумма превышает задолженность по кредиту, компания обязана выплатить клиенту разницу. В случае его смерти денежные средства получат прямые наследники.

Возможен ли возврат страховки

Вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ24, волнует многих клиентов, планирующих выплатить такую ссуду досрочно. Сразу скажем, что ответ положительный. Но здесь есть определённые нюансы.

Так, чтобы избежать потери денежных средств, страховые организации при заключении договора не делают акцент на этом моменте. Однако, согласно действующему законодательству, возможность возврата страховки должна быть предоставлена.

Поэтому, даже если в договоре таких положений нет, они обязательно присутствуют на веб-ресурсе страховой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Возвращаясь к вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ24, следует помнить об одном требовании, выдвигаемом практически всеми отечественными банками: клиент должен представить заявление на возврат не позже определённого срока со дня погашения жилищного займа. Как правило, это один месяц. В случае просрочки подачи заявления получить неиспользованные страховые средства будет невозможно.

В заключение необходимо сказать следующее: ни одна организация, работающая в сфере страхования, не вернёт больше 40 процентов от страховых средств. Этот момент необходимо учитывать при погашении ипотеки.

Если выплатить жилищную ссуду слишком быстро, возвратить часть средств по полису страхования не удастся.

Вернуть деньги в полном объёме можно лишь в двух случаях: если погашение ипотечного кредита было осуществлено в течение месяца либо клиент принял решение страховать жильё в другой организации.

Компания вычтет только расходы, понесённые в процессе оформления страховки.

Страховка при ипотеке:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipotechnoe-strahovanie-vtb24.html

Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

Страховка ипотеки в втб 24 стоимость

Источник: https://BankInRussia.ru/osobennosti-strahovka-ipoteki-v-vtb24/

Топ Юрист
Добавить комментарий